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Funcionalidades
Cobrança automática, do aviso à baixa.
O Agente Financeiro avisa seus clientes no WhatsApp antes de vencer, entrega o link de pagamento, lê o comprovante de Pix e marca a parcela como paga. Você confere, não digita.
O FinanceiroAI é uma plataforma de gestão de recebíveis com inteligência artificial para micro e pequenas empresas brasileiras. Ele cobre o ciclo inteiro do recebimento: emitir a cobrança, avisar o cliente pelo WhatsApp e por e-mail, receber por Pix Direto na sua própria chave ou por boleto e Pix emitidos por gateway, confirmar o pagamento e registrar a parcela como paga. Não é um sistema de gestão empresarial nem um gateway de pagamento: o dinheiro vai da conta do seu cliente direto para a sua. A entrada é pelo plano Free permanente, sem cartão de crédito, e a Assinatura custa R$ 99 por mês.
Avisar e atender
O contato com quem paga, do lembrete antes do vencimento até a saída que o cliente aciona sozinho.
Agente Financeiro no WhatsApp
O Agente Financeiro é o recurso do FinanceiroAI que envia as notificações de pagamento aos seus clientes pelo canal oficial do WhatsApp para empresas e por e-mail, no mesmo calendário. Você define quantos avisos saem antes do vencimento, no dia e depois, e o agente monta cada mensagem com o nome do cliente, o valor, a data e o link de pagamento. Toda mensagem carrega o botão Pagar agora e as saídas Não reconheço e Cancelar envios, exigidas pela política da Meta. O envio respeita o horário e os dias úteis que você configurar, e a sequência para sozinha assim que a parcela é registrada como paga.
Disponível no Free e na Assinatura
- Avisos antes, no dia e depois: Você monta a sequência de contatos de cada parcela: quantos avisos e quando. Até 3 antes e 5 depois do vencimento na Assinatura.
- Três tons de voz: Formal, profissional ou informal, valendo para todas as mensagens do agente.
- Canal oficial da Meta: Envio pela API oficial do WhatsApp Business. Sem número pessoal e sem lista de transmissão.
- Sequência sugerida por IA: A IA propõe o calendário de avisos a partir do seu tipo de negócio, e você ajusta o que quiser antes de ativar.
- Janela de envio: Hora de início, hora de fim e opção de enviar somente em dias úteis, no fuso de São Paulo.
- E-mail no mesmo fluxo: O mesmo calendário sai também por e-mail, com o mesmo link de pagamento, para quem não responde no WhatsApp.
- Não faz disparo em massa nem lista de transmissão: cada mensagem sai para uma pessoa, ligada a uma parcela dela.
- Não negocia valor, desconto, parcelamento nem prazo com quem paga: o agente informa e entrega o link, as condições continuam sendo suas.
- Não envia pelo seu número pessoal: o canal é sempre a API oficial do WhatsApp para empresas.
Receber
As formas de o dinheiro entrar, e o que confirma que ele entrou.
Pix Direto com comprovação por IA
O Pix Direto é a forma de recebimento do FinanceiroAI que usa a sua própria chave Pix, sem gateway de pagamento no meio. O cliente recebe o link de pagamento nas mensagens, copia a sua chave Pix na página com um toque, e o dinheiro cai direto na conta do seu negócio, sem taxa por transação. Quando o cliente envia o comprovante no WhatsApp, a inteligência artificial lê a imagem e confere a chave de destino, o valor, a data e o banco emissor. Se bate, a parcela fica aguardando conferência, sai do fluxo de avisos e você recebe um link para confirmar a baixa em um clique. O Pix Direto está incluído no Free e na Assinatura.
Disponível no Free e na Assinatura
- Chave Pix pronta para copiar: A página de pagamento mostra a sua chave e o valor. Um toque para copiar e pagar no aplicativo do banco.
- Leitura do comprovante por IA: A IA confere chave de destino, valor, data e banco emissor antes de qualquer coisa ser marcada como paga.
- Confirmação em um clique: Você recebe um link, vê o que a IA encontrou e confirma ou recusa. A palavra final é sempre sua.
- Sem taxa por transação: Não somos gateway e não ficamos com percentual: o valor cheio cai na sua conta.
- Várias chaves cadastradas: CPF, CNPJ, e-mail, celular ou chave aleatória, e mais de uma conta para receber.
- Não somos banco nem instituição de pagamento: o dinheiro vai da conta do seu cliente para a sua e nunca passa pela nossa.
- Não pedimos senha, token nem acesso ao seu internet banking em nenhum momento.
- Não damos baixa sozinhos no Pix Direto: a IA confere e prepara, mas quem confirma é você.
Boleto e Pix por gateway
A emissão por gateway é o recurso do FinanceiroAI que gera boleto e Pix pelas integrações com o Asaas e com o Sicoob. Você conecta a integração uma vez e passa a emitir de dentro do FinanceiroAI, com juros por atraso, multa, desconto por antecedência e parcelamento definidos por cobrança ou como padrão do seu negócio. Quando o cliente paga, o banco confirma e a parcela é dada como paga sem nenhuma conferência da sua parte, o que interrompe na hora as mensagens que ainda estavam agendadas. O boleto vencido pode ser reemitido, e alterações de valor, vencimento e descrição valem enquanto a cobrança estiver em aberto. Este recurso está incluído na Assinatura.
Incluído na Assinatura de R$ 99/mês
- Boleto e Pix na mesma cobrança: Código de barras, linha digitável, PDF e QR Code do Pix, tudo entregue no mesmo link.
- Baixa automática: O banco confirma o pagamento e a parcela fecha sozinha, sem comprovante e sem conferência.
- Juros, multa e desconto: Configurados como padrão do negócio ou ajustados por cobrança, aplicados na emissão.
- Parcelamento: Uma cobrança dividida em várias, cada uma com o próprio vencimento, os próprios avisos e a própria baixa.
- Alterar e cancelar em aberto: Valor, vencimento e descrição mudam enquanto a cobrança não foi paga. Cancelar também.
- Reemissão de boleto vencido: Boleto que passou do prazo é reemitido com nova data, sem refazer o cadastro.
- Não somos gateway de pagamento: quem emite o boleto e o Pix é o Asaas ou o Sicoob, com o contrato deles e o dinheiro na sua conta.
- Não faz cobrança no cartão de crédito por assinatura recorrente.
Página de pagamento
A página de pagamento é o endereço público que o FinanceiroAI cria para cada cobrança. O cliente abre pelo link que chega no WhatsApp ou no e-mail e encontra tudo o que precisa para pagar: QR Code do Pix, código copia e cola, chave Pix com o tipo indicado, linha digitável, código de barras e o PDF do boleto quando existir. Não há cadastro, senha nem aplicativo para instalar. Quando o pagamento é confirmado, a própria página se atualiza sozinha e passa a mostrar a cobrança como paga, sem o cliente precisar recarregar. Boleto vencido pode ser reemitido pela própria página, com nova data.
Disponível no Free e na Assinatura
- Pix e boleto na mesma tela: QR Code, copia e cola, chave Pix, linha digitável, código de barras e PDF, conforme o meio da cobrança.
- Sem login e sem app: O link abre no navegador do celular. Nenhum cadastro é pedido para pagar.
- Atualiza sozinha: Quando o pagamento é confirmado, a tela muda sem o cliente recarregar, mesmo se ele saiu para o aplicativo do banco e voltou.
- Reemissão de boleto vencido: Boleto fora do prazo ganha nova data pela própria página, sem alguém do seu lado precisar agir.
- Juros, multa e desconto à vista: O valor mostrado já reflete o que foi configurado na cobrança, sem o cliente precisar calcular nada.
- Não processa cartão de crédito na própria página: o meio é Pix ou boleto.
- Não pede cadastro nem senha do cliente para pagar.
Emissão de NFS-e
A emissão de NFS-e é o recurso do FinanceiroAI que gera a nota fiscal de serviço no mesmo fluxo da cobrança. Ao criar uma cobrança avulsa, parcelada ou uma assinatura recorrente, você marca Emitir nota fiscal, escolhe o serviço e o momento (junto com a criação ou após o pagamento), e o resto acontece sozinho: os impostos e retenções são calculados antes, o cliente paga o valor líquido quando há retenção, a nota vai para a prefeitura e o PDF chega ao cliente por WhatsApp e e-mail com um link que abre sem login. Cada cliente pode ter o próprio padrão de emissão, inclusive não emitir. A ativação é feita com a nossa equipe, que configura o CNPJ emissor, o certificado digital e os serviços com você. Disponível na Assinatura.
Incluído na Assinatura de R$ 99/mês
- Junto com a cobrança ou após o pagamento: Cada cobrança decide o momento da emissão. O padrão do seu negócio preenche sozinho, e cada cliente pode ter o próprio padrão, inclusive não emitir.
- NFS-e a cada cobrança da assinatura: Assinatura recorrente com nota: cada ciclo gera a cobrança e a nota juntos, sem nenhuma ação sua.
- Nota única ou uma por parcela: Cobrança parcelada emite uma nota com o total ou uma nota por parcela, à sua escolha.
- Impostos e retenções calculados antes: A revisão da cobrança mostra o bruto da nota, as retenções e o líquido. O cliente paga o líquido.
- Entrega automática ao cliente: O PDF chega no WhatsApp e no e-mail com link permanente, sem login e sem portal.
- Status na própria cobrança: Na fila, aguardando autorização da prefeitura, emitida ou rejeitada: tudo visível onde a cobrança mora, com aviso antes quando o cadastro do cliente está incompleto.
- Não substitui o seu contador: a apuração dos impostos e as obrigações mensais continuam com ele.
- Não emite nota de produto (NF-e ou NFC-e): a emissão é de NFS-e, a nota fiscal de serviço.
- Não é autoatendimento: a ativação do CNPJ emissor é feita junto com a nossa equipe.
Organizar a cobrança
Como as cobranças nascem: uma a uma, todo mês ou a carteira inteira de uma vez.
Assinaturas e recorrência
A recorrência é o recurso do FinanceiroAI que transforma um contrato em cobranças que se geram sozinhas. Você cadastra o cliente com o valor, o dia de vencimento e a forma de receber, e escolhe a periodicidade entre mensal, trimestral, semestral, anual ou avulsa. A partir daí cada ciclo produz uma cobrança nova na data certa, que entra no fluxo de avisos e é registrada como paga pelo mesmo caminho de sempre. Editar a assinatura vale dali para frente, sem mexer no que já foi cobrado, e é possível trazer para dentro do FinanceiroAI as assinaturas que já existiam no seu gateway.
Disponível no Free e na Assinatura
- Do mensal ao anual: Mensal, trimestral, semestral, anual ou avulsa, cada uma com o próprio calendário.
- Geração automática: A cobrança do ciclo nasce na data certa e entra no fluxo de avisos sem ninguém apertar nada.
- Parcelamento de contrato fechado: Um plano anual dividido em doze parcelas, cada uma com vencimento, avisos e baixa próprios.
- Edição que vale dali para frente: Mudou o valor ou o dia, o próximo ciclo já sai correto e o que passou fica como estava.
- Importação do gateway: Assinaturas que já rodavam no Asaas entram no FinanceiroAI sem recadastro.
- Não debita no cartão de crédito automaticamente a cada ciclo: cada período gera uma cobrança por Pix ou boleto.
- Não altera retroativamente o que já foi cobrado: a edição da assinatura vale para os próximos ciclos.
Cobrança em lote
A cobrança em lote é o recurso do FinanceiroAI para emitir muitas cobranças de uma vez. Você seleciona os clientes, define o que é comum a todos, como valor, vencimento e forma de receber, e passa por uma tela de revisão antes de confirmar. Nessa revisão o FinanceiroAI mostra quantas cobranças e quantas mensagens serão consumidas da sua franquia, quanto disso passa dela, e avisa quando algum cliente já tem cobrança parecida no mesmo vencimento. Depois de confirmado, o lote roda com acompanhamento em tela, e um lote interrompido pode ser retomado do ponto em que parou, sem duplicar o que já saiu.
Disponível no Free e na Assinatura
- Seleção da carteira: Escolha quem entra no lote a partir da sua lista de clientes, com busca e filtro.
- Revisão antes de confirmar: Você vê a lista final, o total e o que vai consumir da franquia antes de qualquer cobrança existir.
- Aviso de cobrança repetida: Se um cliente já tem cobrança semelhante no mesmo vencimento, o FinanceiroAI mostra antes de você emitir.
- Retomada do lote: Fechou a aba ou caiu a internet no meio: o lote é retomado do ponto em que parou, sem cobrar ninguém duas vezes.
- Custo à vista: Quantas cobranças e mensagens saem da franquia e quanto passa dela, calculado antes da confirmação.
- Não emite parcelamento dentro do lote: cada cliente do lote recebe uma cobrança.
- Não reenvia sozinho o que ficou pela metade: retomar um lote interrompido é sempre uma decisão sua, com um clique.
Carteira de clientes
A carteira de clientes é o cadastro de quem paga dentro do FinanceiroAI. Cada pessoa guarda nome, documento, telefone, e-mail e endereço, além do histórico de cobranças e assinaturas dela. A base entra por importação de planilha, com uma etapa de leitura das colunas, uma de correspondência com os campos do sistema e uma de validação antes de qualquer coisa ser gravada. Empresas têm os dados buscados a partir do CNPJ, sem digitação. E o vocabulário acompanha o seu negócio: você escolhe se o sistema inteiro diz clientes, alunos, pacientes, associados, assinantes, moradores ou parceiros.
Disponível no Free e na Assinatura
- Importação por planilha: Arquivo, correspondência de colunas e validação. Você vê o que vai entrar antes de gravar.
- Consulta por CNPJ: Razão social, nome fantasia e endereço buscados a partir do documento, sem digitar.
- O nome que você usa: Clientes, alunos, pacientes, associados, assinantes, moradores ou parceiros. O sistema inteiro acompanha.
- Histórico por pessoa: Cobranças, assinaturas e o que já foi pago, reunidos na ficha de cada um.
- Dados corrigidos pelo próprio cliente: Telefone e e-mail atualizados pelo painel do cliente, sem passar pela sua equipe.
- Não compra nem fornece base de contatos: quem você cobra são os seus clientes, com quem você já tem relação.
- Não importa base de terceiros para envio de mensagem: cada mensagem sai ligada a uma cobrança daquela pessoa.
Enxergar o dinheiro
O que entrou, o que falta entrar e o que sobrou no fim do mês.
Painel inicial e indicadores
O painel inicial é a tela de abertura do FinanceiroAI. Ele reúne os indicadores do momento, como saldo total, valores a receber e a pagar no dia, o que está em atraso e o que já foi recebido no mês, junto de painéis com as próximas cobranças, os clientes em atraso e os saldos por conta. Tudo é reorganizável: você escolhe quais indicadores aparecem, em que ordem, quais painéis ficam visíveis e quais atalhos ocupam o topo. Uma barra de progresso mostra o que ainda falta configurar no seu negócio, e o assistente de IA fica disponível no rodapé da mesma tela. O painel inicial está incluído no Free e na Assinatura.
Disponível no Free e na Assinatura
- Indicadores do dia: Saldo total, a receber e a pagar hoje, em atraso e recebido no mês, atualizados o tempo todo.
- Painéis reorganizáveis: Próximas cobranças, clientes em atraso, contas a pagar e saldos bancários, na ordem que você quiser.
- Atalhos no topo: Nova cobrança, nova assinatura, transferência e o que mais você usar todo dia.
- Progresso da configuração: Uma barra mostra o que ainda falta ajustar para o agente trabalhar no melhor dele.
- Não substitui o Módulo Financeiro: fluxo de caixa, demonstrativo de resultado e categorias vivem lá, na Assinatura.
- Não exporta relatório contábil pronto para o seu contador.
Módulo Financeiro completo
O Módulo Financeiro é a parte do FinanceiroAI que cuida do dinheiro depois que ele entra. Ele reúne contas a pagar e a receber, contas bancárias com saldo e transferência entre elas, cartões de crédito com fatura, extrato com recategorização, plano de categorias, fluxo de caixa e demonstrativo de resultado por categoria e por mês. As cobranças que você emite entram nele sozinhas quando são registradas como pagas, então o que aparece no fluxo de caixa é o que de fato aconteceu, sem digitação dupla. Este módulo é benefício da Assinatura.
Incluído na Assinatura de R$ 99/mês
- Contas a pagar e a receber: Lançamentos com vencimento, baixa, recorrência e parcelamento, para os dois lados.
- Contas e cartões: Saldo por conta, transferência entre elas, fatura de cartão, pagamento e estorno de fatura.
- Extrato e categorias: O que já aconteceu, com recategorização na própria linha e um plano de categorias do seu jeito.
- Fluxo de caixa: O que entrou e o que saiu no período, com navegação mês a mês.
- Demonstrativo de resultado: Resultado por categoria e por mês, para você ver de onde vem e para onde vai.
- Sem digitação dupla: A cobrança registrada como paga vira lançamento sozinha. Você não lança a mesma coisa duas vezes.
- Não faz escrituração contábil nem entrega obrigação acessória: o módulo é de gestão, o seu contador continua sendo o seu contador.
- Não importa extrato bancário automaticamente: a integração bancária com baixa automática é um recurso adicional, cobrado por banco.
Plataforma
O que sustenta o resto: a IA que responde a você, a sua equipe e os seus sistemas.
Assistente de IA no painel
O assistente de IA é o chat do FinanceiroAI voltado a você, dono do negócio, e não a quem paga. Ele fica disponível dentro do painel e responde perguntas em português sobre os seus recebimentos, as suas contas e os seus clientes, sem você precisar procurar a tela certa ou montar filtro. Quando a resposta envolve executar alguma coisa, o assistente apresenta um cartão com o que pretende fazer e espera a sua confirmação. As conversas ficam guardadas por assunto, então dá para retomar de onde parou. Ele é diferente do Agente Financeiro, que atende os seus clientes no WhatsApp.
Disponível no Free e na Assinatura
- Perguntas em português: Sem filtro, sem relatório e sem saber onde fica a tela. Você pergunta como falaria com alguém da equipe.
- Confirmação antes de agir: Quando o assistente propõe uma ação, ela aparece num cartão e só acontece se você confirmar.
- Conversas por assunto: O histórico fica guardado, então dá para voltar num assunto dias depois.
- Sugestões do seu contexto: As perguntas sugeridas mudam conforme o que você costuma acompanhar.
- Não conversa com os seus clientes: quem faz isso é o Agente Financeiro, no WhatsApp.
- Não executa nada sem a sua confirmação explícita.
Equipe, permissões e auditoria
O controle de equipe do FinanceiroAI permite convidar outras pessoas para o mesmo negócio, por e-mail, com o papel de dono ou de membro. A Assinatura não limita a quantidade de pessoas: são usuários ilimitados, sem cobrança por assento. Toda alteração relevante fica registrada num histórico de auditoria consultável, que mostra quem fez, o que mudou e quando, incluindo o que foi feito pelo próprio sistema. Quem tem mais de um negócio alterna entre eles sem sair da conta.
Disponível no Free e na Assinatura
- Usuários ilimitados na Assinatura: Sem cobrança por assento, na Assinatura.
- Convite por e-mail: A pessoa aceita pelo próprio link e entra com o papel que você definiu.
- Histórico de alterações: Quem alterou o quê e quando, com filtro por registro, incluindo o que o sistema fez sozinho.
- Mais de um negócio na mesma conta: Alterna entre eles pelo próprio menu, sem sair e entrar de novo.
- Entrada sem senha: O acesso padrão é por código enviado no e-mail. Senha é opcional.
- Não tem perfis de permissão detalhados por tela: os papéis hoje são dono e membro.
API pública
A API pública do FinanceiroAI permite que o seu próprio sistema consulte os seus dados. Hoje ela expõe dois recursos, clientes e cobranças, ambos somente para leitura. O acesso é por chave, gerada por você dentro do FinanceiroAI e revogável a qualquer momento, enviada no cabeçalho de autorização da requisição. A documentação é pública e está em financeiro.ai/api-docs, com os campos de resposta e exemplos. Emitir, alterar ou cancelar cobrança pela API ainda não é possível: essas ações acontecem no FinanceiroAI.
Incluído na Assinatura de R$ 99/mês
- Clientes e cobranças: Dois endpoints de leitura, com os campos que você já vê nas telas.
- Chaves que você controla: Gere quantas precisar e revogue quando quiser, sem falar com a gente.
- Documentação aberta: Campos, exemplos e formato de resposta em financeiro.ai/api-docs, sem precisar de conta para ler.
- Não cria, altera nem cancela cobrança: os endpoints de hoje são somente de leitura.
- Não envia mensagem pelo Agente Financeiro por chamada de API.
O que entra em cada plano
| Funcionalidade | O que faz | Free | Assinatura |
|---|---|---|---|
| Agente Financeiro | O agente avisa seus clientes antes de vencer, no dia e depois, pelo canal oficial do WhatsApp e por e-mail, com o link de pagamento dentro da mensagem. | Sim | Sim |
| Pix Direto | O cliente paga na sua própria chave Pix, sem intermediário e sem taxa por transação. A IA lê o comprovante e você confirma a baixa em um clique. | Sim | Sim |
| Boleto e Pix | Emita boleto e Pix pela integração com seu banco ou gateway, com juros, multa, desconto e parcelamento. O banco confirma e a parcela fecha sozinha. | Não | Sim |
| Página de pagamento | Um link por cobrança, sem login, com QR Code, copia e cola, código de barras e PDF. A tela se atualiza sozinha quando o pagamento entra. | Sim | Sim |
| NFS-e | A nota fiscal de serviço sai junto com a cobrança ou após o pagamento, com impostos calculados antes e PDF entregue ao cliente no WhatsApp e no e-mail. Também a cada ciclo da assinatura. | Não | Sim |
| Assinaturas | Configure uma vez o valor e o dia de vencimento. A cobrança se gera sozinha todo mês, com os avisos e a baixa de sempre. | Sim | Sim |
| Cobrança em lote | Selecione dezenas de clientes, revise o custo antes de confirmar e emita tudo de uma vez. Se algo interromper, o lote é retomado de onde parou. | Sim | Sim |
| Carteira de clientes | Cadastro completo com importação por planilha, busca de dados por CNPJ e o nome que faz sentido no seu negócio: alunos, pacientes, associados. | Sim | Sim |
| Painel inicial | A tela de abertura mostra o que entrou, o que falta entrar e quem precisa de atenção. Você escolhe quais números e painéis ficam onde. | Sim | Sim |
| Módulo Financeiro | Contas a pagar e a receber, contas bancárias, cartões, extrato, categorias, fluxo de caixa e demonstrativo de resultado. Incluído na Assinatura. | Não | Sim |
| Assistente de IA | Pergunte em português o que quiser saber do seu financeiro. O assistente responde e, quando propõe uma ação, espera a sua confirmação. | Sim | Sim |
| Equipe e auditoria | Usuários ilimitados na Assinatura, convite por e-mail e um histórico que mostra quem alterou o quê e quando. | Sim | Sim |
| API pública | Endpoints de leitura para listar seus clientes e suas cobranças a partir do seu próprio sistema, com chave de acesso que você gera e revoga. | Não | Sim |
Planos
- Free, permanente e sem cartão: 5 cobranças, 20 mensagens de WhatsApp, 20 e-mails e 1 usuário por ciclo de 30 dias. Não emite boleto nem Pix por gateway.
- Assinatura, R$ 99 por mês: 50 cobranças, 150 mensagens de WhatsApp, 150 e-mails, usuários ilimitados, boleto e Pix por gateway com baixa automática e Módulo Financeiro completo.
- Excedentes, cobrados só no fechamento do ciclo: R$ 0,80 por cobrança, R$ 0,25 por mensagem de WhatsApp e R$ 0,05 por e-mail.
- Recursos adicionais: integração bancária com baixa automática, R$ 99 por mês por banco; WhatsApp Business próprio, R$ 249 por mês; e Módulo Fiscal (NFS-e), R$ 99 por mês com 50 notas inclusas e R$ 0,80 por nota adicional.
Perguntas frequentes
Meus clientes vão perceber que é um robô falando?
A mensagem sai pelo canal oficial do FinanceiroAI no WhatsApp, no tom que você escolheu, e deixa claro que a cobrança é da sua empresa, com o nome da pessoa, o valor e a data. O mesmo aviso sai por e-mail, com o mesmo link de pagamento. Quem lê entende de quem é a cobrança e o que fazer para pagar.
Existe risco de o WhatsApp bloquear meu número?
O FinanceiroAI envia pela API oficial do WhatsApp Business, da Meta, com modelos de mensagem aprovados previamente. Não usamos número pessoal, aplicativo não oficial nem lista de transmissão, que são as práticas que levam a bloqueio. Toda mensagem oferece ao cliente a saída Cancelar envios, como a política da Meta exige.
Preciso ter um número próprio de WhatsApp?
Não. O envio é feito pelo número do FinanceiroAI, tanto no Free quanto na Assinatura, sem nenhuma configuração da sua parte. Se você quiser que as mensagens saiam do seu próprio número e com a sua marca, entre em contato com nosso time comercial.
O que acontece quando o cliente paga?
A parcela é registrada como paga, a confirmação de pagamento sai na hora e todos os avisos que ainda estavam agendados para ela são cancelados automaticamente. É uma regra do sistema, não uma tarefa sua: ninguém recebe mensagem sobre algo que já pagou.
Como o sistema sabe que o Pix caiu, se ele não fala com meu banco?
No Pix Direto quem avisa é o próprio cliente, mandando o comprovante na conversa. A inteligência artificial lê a imagem e confere se a chave de destino é a sua, se o valor bate com a parcela, se a data faz sentido e qual banco emitiu. Com tudo conferido, a parcela fica aguardando a sua conferência e você confirma pelo link. Se você preferir que a confirmação venha do banco, sem nenhum comprovante no meio, o caminho é o boleto e o Pix por gateway, que fecham a parcela sozinhos.
E se alguém mandar um comprovante falso?
É por isso que nada é dado como pago automaticamente no Pix Direto. A IA compara a chave de destino com as suas chaves cadastradas, o valor com a parcela e a data com o vencimento, e o que ela encontrou aparece para você antes de qualquer coisa. A parcela fica num estado intermediário, aguardando conferência, até você confirmar contra o seu extrato. Se você recusar, ela volta para o estado anterior.
Preciso ter CNPJ para usar o Pix Direto?
Não. O Pix Direto funciona com qualquer chave sua, inclusive CPF, então profissional autônomo e MEI recebem normalmente. Chave de CNPJ e conta jurídica passam a ser necessárias quando você quiser emitir boleto por um banco.
Qual a diferença entre o Pix Direto e o Pix por gateway?
No Pix Direto o pagamento cai na sua própria chave, sem intermediário e sem taxa por transação, e a confirmação vem do comprovante que o cliente envia, lido pela IA e confirmado por você. No Pix por gateway quem emite é o Asaas ou o Sicoob, existe a tarifa do gateway, e em troca a confirmação vem do banco e a parcela fecha sozinha, sem comprovante e sem conferência. Muitos negócios usam os dois: Pix Direto no dia a dia e boleto para quem prefere.
Quais bancos e gateways estão integrados hoje?
Sicoob, Banco do Brasil, Sicredi, Itaú e Asaas. A Assinatura já inclui a emissão de boleto e Pix por gateway. Usar a conta e o contrato bancário da sua própria empresa é o recurso adicional de integração bancária, cobrado por banco.
Preciso de CNPJ e conta jurídica?
Para emitir boleto pelo Sicoob, sim: o banco exige conta jurídica e contrato de cobrança. O Asaas atende também pessoa física em parte dos casos. Se você é autônomo ou MEI sem conta jurídica, o Pix Direto resolve o recebimento sem nenhuma dessas exigências.
O link expira?
O endereço de cada cobrança continua funcionando enquanto ela existir, então o cliente consegue voltar nele para pagar depois. No caso de boleto vencido, a própria página oferece a reemissão com nova data, o que evita a sua equipe ter que gerar segunda via manualmente.
O cliente precisa instalar alguma coisa?
Não. A página abre no navegador do celular ou do computador, sem cadastro, sem senha e sem aplicativo. Isso é proposital: cada passo a mais entre a mensagem e o pagamento é um motivo a mais para a pessoa deixar para depois.
Preciso fazer algo a cada cobrança?
Não. O serviço e o momento de emissão já vêm preenchidos pelo padrão do seu negócio, e a assinatura recorrente emite a cada ciclo sozinha. Você só muda quando uma cobrança específica pedir outra coisa.
Quando meu cliente recebe a nota?
Assim que a prefeitura autoriza a emissão. O PDF vai por WhatsApp e por e-mail, com um link que abre sem login e continua valendo depois.
Minha cidade emite NFS-e pelo FinanceiroAI?
Provavelmente sim: a emissão integrada já está ativa em mais de 3.000 municípios, onde vivem 77% dos brasileiros. Consulte a sua cidade pelo nome em financeiro.ai/utilitarios/cidades-nfse. Se ainda não estiver na lista, fale com a gente que analisamos a viabilidade da integração.
A Reforma Tributária muda a NFS-e?
Muda os tributos que aparecem nela: PIS e Cofins dão lugar à CBS, e o ISS dá lugar ao IBS, numa transição gradual em que os dois modelos convivem. O FinanceiroAI já está pronto: a emissão acompanha o padrão nacional da NFS-e e as mudanças chegam por atualização, sem você trocar de sistema nem refazer cadastro.
O que são CBS e IBS?
São os dois tributos sobre consumo criados pela Reforma Tributária. A CBS é federal e substitui PIS e Cofins; o IBS é compartilhado entre estados e municípios e substitui o ISS e o ICMS. Na nota de serviço, eles assumem o lugar dos tributos de hoje ao longo da transição.
O que é o Ambiente Nacional da NFS-e?
É o ambiente unificado do governo federal que padroniza a NFS-e num layout único para o país inteiro. A adesão acontece município a município, e a situação de cada um é pública: a nossa página de consulta de cidades mostra a da sua.
O que preciso para ativar a emissão?
CNPJ prestador de serviço e a credencial que a sua prefeitura exige: em parte das cidades é o certificado digital A1, em outras basta usuário e senha do sistema municipal. Você fala com a gente pelo WhatsApp ou pelo contato@financeiro.ai, a equipe confere o que a sua cidade pede, configura a empresa emissora e os serviços com você, e as próximas cobranças já saem com a opção de nota.
E se a prefeitura rejeitar a nota?
Você é avisado por e-mail com o motivo, e o status fica marcado na própria cobrança. Corrigido o cadastro, é tentar de novo em um clique, sem refazer a cobrança.
Dá para cobrar coisas avulsas do mesmo cliente que tem assinatura?
Sim. A assinatura e a cobrança avulsa são independentes dentro da ficha do mesmo cliente. Uma matrícula, um material ou um serviço extra entram como cobrança avulsa com vencimento próprio, enquanto a mensalidade continua rodando pelo ciclo dela. Cada uma tem os próprios avisos e é registrada como paga separadamente.
O que acontece se eu mudar o valor no meio do contrato?
A alteração vale a partir do próximo ciclo. As cobranças já geradas continuam com o valor que tinham, o que preserva o histórico e evita que uma parcela já enviada ao cliente mude de valor depois. Se você precisar corrigir uma cobrança específica já emitida, ela é editável enquanto estiver em aberto.
E se eu fechar a aba no meio da emissão?
O lote fica registrado e você recebe um aviso para retomá-lo quando voltar. O FinanceiroAI verifica o que já foi criado antes de continuar, então quem já foi cobrado não é cobrado de novo. A retomada é sempre um clique seu, nunca automática, porque emitir cobrança para a pessoa errada é difícil de desfazer.
Como sei quanto o lote vai custar?
A tela de revisão mostra, antes de qualquer coisa ser emitida, quantas cobranças e quantas mensagens o lote consome do seu ciclo, quanto disso está dentro da franquia e quanto passa dela. Os valores por unidade que passam da franquia estão na página de preços e são cobrados só no fechamento do ciclo.
Minha planilha precisa estar em algum formato específico?
Não. A importação tem uma etapa em que você aponta qual coluna da sua planilha corresponde a qual campo do FinanceiroAI, então o arquivo entra do jeito que já está. Antes de gravar, uma tela de validação mostra o que vai entrar, o que ficou incompleto e o que aparece repetido, para você corrigir sem criar registro errado.
Posso trocar a palavra cliente por aluno em todo o sistema?
Sim. Nas configurações do seu negócio você escolhe entre clientes, alunos, pacientes, associados, assinantes, moradores, parceiros ou um termo seu. A escolha vale nas telas do sistema e no vocabulário que o Agente Financeiro usa nas mensagens, o que faz a comunicação soar como a sua e não como a de um software genérico.
O Módulo Financeiro é cobrado à parte?
Não. Ele é benefício da Assinatura de R$ 99 por mês, junto com a franquia de cobranças, mensagens e e-mails e os usuários ilimitados. Já foi vendido como recurso adicional no passado, mas passou a vir incluído. O que continua sendo recurso adicional é a integração bancária com baixa automática, cobrada por banco.
Preciso usar o Módulo Financeiro para cobrar?
Não. O FinanceiroAI tem dois perfis de uso: um focado só em cobranças, que deixa a navegação enxuta, e um financeiro completo, que abre contas, cartões, fluxo de caixa e demonstrativo de resultado. Você troca de perfil quando quiser, nas configurações do negócio, sem perder nada do que já registrou.
Esse assistente é o mesmo que fala com os meus clientes?
Não, são dois. O assistente de IA atende você dentro do painel e responde sobre o seu financeiro. O Agente Financeiro atende os seus clientes no WhatsApp, fala em nome da sua empresa e nunca menciona o FinanceiroAI. Eles são separados de propósito: o que você pergunta e o que o seu cliente vê nunca se misturam.
Sou cobrado por usuário?
Não. A Assinatura de R$ 99 por mês inclui usuários ilimitados, sem cobrança por assento.
Consigo emitir cobrança pela API?
Ainda não. A API pública de hoje expõe dois recursos de leitura, clientes e cobranças, para você trazer esses dados para dentro do seu sistema. A emissão continua acontecendo no FinanceiroAI, seja avulsa, recorrente ou em lote. A documentação em financeiro.ai/api-docs sempre reflete o que está disponível no momento.